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È veramente dura prendere una decisione tra due menù che ci piacciono tantissimo, a volte non si riesce a rinunciare e li si compra entrambi, magari a piccole dosi, ma non si può fare a meno che assaggiare un prodotto così appetitoso.

Questi 2 maxicoupon con 4 cedole mensili del 10% cadauna,  sono 2 prodotti che segneranno il mercato nei prossimi mesi: mi immagino già la corsa degli altri Emittenti per studiare prodotti simili, visto che si sentiranno ridicolizzati dopo aver presentato prodotti incredibili che offrivano 4 maxi cedole del 4% (un 16% in 4 mesi te lo paga un normalissimo maxicoupon con una sola cedola).

Il vantaggio enorme di questi prodotti è che un mese passa veloce ed è facile pensare che in un mercato con volatilità in diminuzione certi prodotti possano salire indipendentemente da quello che faranno i sottostanti (nei limiti ovviamente di un 10-20%); inoltre anche se un prodotto dovesse salire ben sopra 1000 basta uno stacco cedola del 10% per riportarlo sotto la pari e farlo tornare interessante (purtroppo molta gente non ha ancora capito che per noi di Gbinvesting non c’è problema a pagare un certificato anche 1100, si tratta solo di capirne le caratteristiche e facilmente se vale 1100 ci sarà un perché).

XS1575036188 Certificato emesso da Citigroup, con scadenza 21/4/2025, il certificato ha già staccato una prima cedola del 10% e vale 960, per cui chi lo avesse comprato in emissionee si fosse già preso la prima cedola del 10% non solo avrebbe spostato in avanti il primo 10% di minus in scadenza ma in parte le avrebbe anche già recuperate

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XS2332683486 Certificato emesso da Smart Etn, con scadenza 21/4/2026, stesso discorso per questo certificato che vale un pò meno del precedente ma ha ampiamente fatto il suo dovere

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Le differenze dei 2 certificati sono minime: quello di Citigroup ha i maxicoupon condizionati ad un trigger cedola posto al 50% ma le cedole successive hanno trigger 70%, mentre quello di Smart Etn ha tutte le cedole con trigger 60%.

Quello di Citigroup ha una durata di 4 anni, quello di Smart Etn una durata di 5 anni.

Avere il trigger cedole tutte al 60% è meglio soprattutto se ci dovesse essere uno scivolone che dovesse far andare a memoria una delle maxicedole: nel caso di Citigroup occorre che il titolo recuperi un 40% (se ha fallito il trigger al 50% e poi passa al 70% significa che il titolo deve risalire di un 40%) mentre nel caso di Smart Etn se un titolo ha fallito la rilevazione al 60% per un maxicoupon basta che recuperi quella soglia cedola.

Per cui 2 punti a favore di Citigroup e uno a favore si Smart Etn, alla fine forse è il caso di fare la scelta sui titoli sottostanti, che a parte Jumia sono differenti.   

Struttura simile alle precedenti è quest'altro certificato di Smart Etn che ancora deve staccare la prima cedola e che ha nella pancia ben 6 cedole del 6% mensile, tutte previste prima di dicembre per cui valide a compensare le minus in scadenza 

XS2340145361 Certificato emesso da Smart Etn, con scadenza 13/5/2026

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L’obiettivo non è di tenerlo 5 anni, ma di sfruttare al massimo le 6 maxi cedole mensili del 6% che una volta che si sono incassate, funzionano come una sorta di Airbag, attenuando notevolmente i rischi del certificato.

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Un caro saluto

Giovanni Borsi e lo staff GB Investing